No son raras las personas que se quejan de la dificultad en conseguir guardar dinero - sea para hacer un viaje legal, sea para un proyecto mayor, cómo comprar o construir una casa, cambiar el coche, etc.
La verdad es que mucha gente tiene dificultad en administrar su dinero, generalmente, gastando más de lo que recibe y, con eso, hundiéndose en deudas y / o nunca teniendo un dinero extra cuando lo necesita. Leonardo Morotti, asesor de Inversiones en TORO Inversiones, comenta que, primero, mientras todos piensan en "cómo gastar menos", él recomienda pensar antes en "cómo ganar más". "Es una diferencia pequeña, pero que le puede mostrar nuevas alternativas. A continuación, es necesario organizar cuáles son sus ingresos y gastos mensuales, para entonces conseguir identificar dónde usted gasta más y por qué ", dice.
Por supuesto, ahorrar y juntar dinero no es fácil, pero algunos consejos simples pueden ayudar. Muchas veces, la persona gasta más por "puro hábito", pero, afortunadamente, los hábitos pueden ser cambiados y, si lo desea, esta persona puede pasar a gastar solamente lo necesario - sin hacer grandes sacrificios, pero cambiando algunas actitudes del día a día.
67 métodos eficaces para juntar dinero
A continuación usted da consejos simples, pero que hacen toda la diferencia a la hora de ahorrar, teniendo en cuenta los diferentes tipos de gastos que la mayoría de la gente tiene.
Pago de cuentas y consejos generales de comportamiento
1. Leonidio de Oliveira Filho, empresario y creador del sitio Sugerencia de Precio, habla qué disciplina es palabra clave. "Usted debe, ante todo, aprender a evaluar sus necesidades y planificar sus compras", dice.
2. Oliveira Filho recomienda buscar ganancias en grandes bloques: (1) los gastos recurrentes esenciales tales como alimentos, agua, electricidad, educación, etc. (2) Emergencias, determine un valor para guardar para emergencias. Recuerde no que importa que sea 1, 10 o 1.000 reales, lo importante es la disciplina. (3) Inversión. (4) Consumo, determine un valor, sin importar cuánto sea, siempre que esté dentro de su presupuesto. 3. Morotti destaca que una sugerencia que se ha mostrado muy eficaz a la hora de guardar dinero es siempre separar esta cantidad al inicio del mes, tan pronto como reciba el salario, y no dejar para el final del mes, "caso sobre" para guardar . "Este dinero que sobra al final del mes difícilmente es guardado, principalmente porque nos sentimos cómodos para gastar esta cantidad al percibir que en pocos días ya vamos a recibir nuevamente", dice. 4. En el caso de quienes ya tienen deudas, de acuerdo con Morotti, lo ideal es pagarlas cuanto antes, ya que los intereses cobrados por la deuda son mucho mayores que los intereses pagados en una aplicación. 5. Tenga siempre anotado cuáles son sus "gastos fijos" mensuales, como, por ejemplo, "90 reales del teléfono", "100 de Internet y televisión", "100 reales del agua", etc. Una vez que reciba, ya pague estas cuentas, eso es muy eficiente para que usted "no cuente" con un dinero que, en realidad, no tendrá después de pagar todas sus cuentas. 6. Nunca gaste más de lo que gana. 7. Si es posible, encuentre una fuente de renta pasiva (intereses, alquileres, dividendos, etc.). 8. Evite al máximo la financiación. Utilice solamente si usted tiene el dinero aplicado y él hace más que la tasa de interés efectiva del financiamiento. 9. Pague siempre la factura completa de su tarjeta de crédito (y no el valor mínimo), para no endeudarse cada vez más. 10. Si es posible, cancele su tarjeta de crédito. Esta es una gran manera de controlar más sus gastos. 11. Piense en cómo puede ganar más dinero: "haga eso generando aquella renta extra, quién sabe, vendiendo pasteles, servicios, etc. "Mire hacia adelante y haga planes para su carrera, sea como funcionario o emprendedor", orienta Oliveira Filho.
Alimentación
12. Morotti explica que si usted vive en una familia donde todos pueden almorzar en casa, eso seguramente ayudará a disminuir los gastos de forma considerable. 13. "Ya para quien vive sola o necesita almorzar cerca del trabajo, vale pensar en llevar comida de casa o buscar por marmitas diferenciadas. Hay varias ofertas hoy en día de marmitas (la gran mayoría de fitness) para el almuerzo y la cena, que pueden salir mucho más baratas que ir a un restaurante ", añade Morotti.
14. Oliveira Filho resalta que comer en casa siempre es más barato, por lo que siempre que sea posible haga eso. "Pero si quiere variar, busque sitios de cupones de ofertas o tenga en cuenta las promociones de descuentos, sellos, etc. En tiempos de crisis, los restaurantes también ofrecen buenos descuentos y programas de fidelización. Si puede pedir en casa, no gastará con gasolina ", dice. 15. Si usted y su familia adoran comer una pizza los domingos, por ejemplo, considere hacer la pizza en casa, siempre que sea posible. Con certeza saldrá "mucho más en cuenta". Lo mismo vale para aperitivos, tapiocas, etc. Es siempre una buena alternativa comprar ingredientes variados y hacer en casa. 16. No desperdice alimentos, "por más baratos que parezcan". Por ejemplo: hizo una sopa y sobró bastante? ¡Congele para comer en otro día! El mismo vale para el frijol, para las frutas, y muchos otros alimentos.
Transporte
17. Oliveira Filho explica que dejar el coche en casa o incluso venderlo, si es posible, sigue siendo la mejor manera de ahorrar. "Entonces considere el transporte colectivo, la bicicleta e incluso la caminata si está cerca. Recuerde: el coche no es sólo la gasolina que forma parte de su costo, tiene seguro, mantenimiento, etc. ", dice.
18. Mehanna Mehanna, socio-fundador de TORO Inversiones, sugiere compartir coche / carona con quien tiene el mismo trayecto que usted. "Sea para el trabajo, sea para la universidad ...", dice.
19. "Si necesita coche y tiene largos trayectos, enfado en modelos que sean más económicos y gasten menos combustibles", destaca Mehanna.
20. Si a menudo toma taxi, Mehanna sugiere buscar alternativas de economía compartida, como el Uber.
21. A la hora de colocar combustible en el coche, no deje de buscar. Muchas veces hay bastante diferencia en el precio de un puesto y de otro. Esté siempre mirando las promociones.
Compras en general
22. Si la compra ofrece beneficios para el pago a la vista, prefiera hacerlo. 23. No compre nada por impulso, porque "miró y le gustó", y ni porque "estaba barato y usted quiso aprovechar".
24. Oliveira Filho destaca que Planear, Buscar y Pechinchar son las consignas. No dejes para comprar en la desesperación, si te adelanta.
25. "Ahora con internet usted puede buscar todo sobre el producto antes de elegir la marca y modelo. Los sitios de quejas y videos de las críticas son excelentes. "Después de definir lo que quiere, busque en los comparadores de precios, vale estar atento que no todos ofrecen los más baratos al principio de la lista como en el Consejo de Precio", destaca Oliveira Filho.
26. Si va a comprar en una tienda física, no deje de pedir un descuento especial, ofreciendo si es posible pago a la vista, orienta Oliveira Filho. "27." Para tiendas virtuales también vale, a veces, un enlace para pedir un descuento especial para el atendido ", añade Oliveira Filho.
28. "A la hora de comprar, dé preferencia a modelos que pueden durar más, pues a veces el barato puede hacerle comprar nuevamente antes de lo que usted espera", destaca Oliveira Filho.
29. Opte por medicamentos genéricos siempre que sea posible. 30. ¿Está pensando en comprar algo nuevo? ¿Qué tal vender el antiguo? Hoy en día es muy fácil vender los más variados tipos de productos por Internet, en sitios como Mercado Libre; o incluso en grupos locales en Facebook.
31. Esté siempre atenta a sitios y / o grupos en Facebook que vendan productos usados - algunos están en óptimo estado y con precio especial.
32. Evite las parcelaciones, especialmente en compras que no eran urgentes, pues así usted "no pierde el control" de lo que tiene o no gastado. 33. Deje de fumar. Además de ser una sugerencia esencial para la buena salud, seguramente te hará ahorrar.
Gastos de hogar
34. Mehanna se orienta a asumir actividades que, con un poco de organización de tiempo, pueden dar cuenta y eliminar a los proveedores de servicios.
35. Mehanna también aconseja intercambiar lámparas y electrodomésticos antiguos (nevera, aire acondicionado) por más económicos.
36. "Revise los planes de telefonía e internet, ajústelos a las necesidades, renegociese para las condiciones promocionales actuales", añade Mehanna.
37. Oliveira Filho sugiere hacer una lista de compras mensuales del supermercado. "Muchas veces vale la pena comparar el total de la compra y no siempre elemento, pues el gasto en el coche va de un lado a otro puede invertir la economía. En el máximo, vea si puede romper la lista en dos partes para dos establecimientos. Algunos artículos de supermercado ya se pueden encontrar en el consejo de precios, entonces vale la búsqueda ", dice. "No se rinda tan fácil a las grandes marcas, pues muchas veces productos de marcas menos conocidas hacen lo mismo o mejor, por un precio mucho menor", añade Oliveira Filho. "Hoy, tener una alimentación sana es muy caro, pero tiene una manera de rodear: busque pequeños establecimientos cerca de su casa, en productores locales usted podrá encontrar alimentos frescos y más baratos", destaca Oliveira Filho.
40. Hacer una huerta en casa también es una gran sugerencia.
41. Cree hábito de mantener lo máximo posible las luces de la casa apagadas. Se acentúa también a ver TV con las luces de la sala apagadas (si aún no tiene ese hábito).
42. Si no está usando, apague el televisor y el ordenador; no hay motivos para mantenerlos conectados todo el día sólo con la expectativa de que los usará más tarde.
43. ¡Cuidado con los gastos de impresora! ¡Imprima solamente lo que sea necesario!
44. Ahorre en las conexiones. Actualmente, con el uso de Whatsapp, es mucho más fácil hablar sólo cuando sea necesario al teléfono / celular.
45. Si se queda poco en casa y, en ese horario, no necesita internet, piense desconectar su plan de internet en casa; utilizando la Internet del celular cuando lo necesite. O, vea también si es posible "dividir el wi-fi" con algún vecino.
46. Si usted tiene un ordenador en casa, pero que usa poco, ya que actualmente utiliza más el portátil, que tal ponerlo a la venta?
Socialización y viajes
47. Oliveira Filho destaca que encuentros, cenas y almuerzos con los amigos en casa pueden salir mucho más barato que salir (en bares o restaurantes) y generalmente son mucho más divertidos. "Los viajes en grupo también pueden ayudar a la hora de la ganga, pero, por supuesto, los sitios de búsqueda de precios son visitas obligatorias", dice Oliveira Filho.
49. Vale la pena considerar hacer un viaje fuera de temporada, lo que generalmente sorprende en costo / beneficio.
50. Mehanna destaca que, para los viajes, la palabra clave es la planificación. "Utiliza sitios que comparan y monitorean precios de pasajes, así como te avisan de condiciones promocionales (Principales destinos, Sky Scanner). Utilice soluciones de alojamiento más económicas que los hoteles (AirBNB) ", dice.
51. "Si va a viajar fuera, disfrute de buenas condiciones de moneda extranjera, compare antes de cerrar, aproveche las bajas de la moneda para hacer compras periódicas. Tiene sitio que ayuda en ello también (mejorcambio.com) ", añade Mehanna.
52. Cocine siempre que sea posible en casa, sea para los amigos, ya sea para la familia o para una cena a dos. Pero, si va a salir otra vez, busque lugares con buen costo X beneficio, según orienta Mehanna.
53. Busque ir a eventos gratuitos en su ciudad o ciudades vecinas, siempre hay cosas buenas!
"La conversación con los amigos y amigas sobre esos productos, así como buscar en el blog y ver vídeos pueden ayudarle a tener su kit básico y así quedarse de la casa. en el salón de belleza, no dejes de pedir un descuento si te pagas a la vista, orienta Oliveira Filho.
56. "Trate de frecuentar siempre el mismo salón, pues los clientes antiguos siempre tienen más poder a la hora de la ganga. Pero si el salón es duro en el descuento, no piense tres veces en cambiar. "Sé fiel a aquel que entiende la situación del país y que ofrezca un buen servicio", destaca Oliveira Filho.
57. Mehanna sugiere ajustar las prendas que usted tiene gusto pero no están llevando bien. 58. Si es posible, dé preferencia a hacer en casa actividades que usted tenga dominio (como uña, depilación, hidratación y maquillaje), orienta Mehanna. 59. Si no domina hacer las uñas usted misma, converse con su manicura sobre paquetes mensuales (para manos y pies), que normalmente salen "más en cuenta". O bien, trate de reducir la frecuencia de hacer los pies y las manos, si se encuentra viable.
60. Opte por un corte y / o un color de pelo que requiera menos mantenimiento. 61. Siempre que piensen en hacer un cambio en sus cabellos, reflexione sobre el mantenimiento que ese cambio exigirá. Por ejemplo, el blanqueamiento de los cabellos generalmente requiere retoque frecuente de la raíz, hidratación más constantemente, etc. 62. Si tiene ropa que no usa más, pero que están en buen estado, no dude en intentar venderlas por internet. Esto puede hacer un poco de dinero extra. 63. No compre ropa, zapatos y / o accesorios por impulso. ¿Piensa siempre "necesito incluso comprar eso ahora? ¿O puedo dejar para el mes que viene? ". Pues, tal vez, "dejando para el mes que viene", al pasar unos días, usted desista de la compra.
64. En la academia, vea la posibilidad de cerrar planes semestrales o anuales que suelen salir bien "más en cuenta". 65. Actualmente existen innumerables gimnasios, si creen que está pagando caro la mensualidad de la suya, no dude en pedir un descuento y / o en buscar otra. 66. Si no desea / puede pasar con gimnasio, se ejercita en casa o al aire libre. Hoy, incluso, muchas aplicaciones pueden ayudar en este sentido. Caminata, bicicleta, carrera son sólo algunos ejemplos.
67. ¿Tiene una boda u otro evento especial? En vez de comprar una ropa nueva, ¿qué tal usar algún vestido que no uses desde hace tiempo, o prestar de alguna amiga? Después de todo, la ropa social no se utiliza con mucha frecuencia ... Generalmente usted compra (y no paga barato por eso!) Y luego se queda años y años en el armario.
¿Cuál es la mejor manera de guardar o invertir el dinero ahorrado?
Una duda muy común es: ¿qué hacer con el dinero ahorrado? Cuando se queda "parado en casa" o simplemente "disponible en su cuenta bancaria", es muy probable que se utilice de manera innecesaria ... Y ahí: "adiós economía!".
Compruebe las principales opciones a continuación y las sugerencias de los profesionales para elegir la que más se adapte a sus necesidades:
Ahorro
De acuerdo con Oliveira Filho, la ventaja de poner el dinero en el ahorro es que no hay valor mínimo, lo que es bueno para el pequeño inversor. "La desventaja es, generalmente, que esta es la inversión de menor rentabilidad", dice.
Leonardo Morotti destaca que la ventaja del ahorro es que usted encuentra la liquidez inmediata, es decir, usted rescata el capital aplicado en cualquier momento, en algunas, incluso a través de una tarjeta de débito. "Sin embargo, esto tiene un costo, y el costo de eso son las desventajas del ahorro cuando se compara a las otras opciones de liquidez diaria (cuando usted puede rescatar su aplicación en un máximo de 1 día hábil)", dice.
"La mayor desventaja es en la rentabilidad que, muchas veces, después de descontar la inflación, queda prácticamente cero o incluso negativa. En 2015, por ejemplo, el dinero aplicado en el ahorro valoró el 8%, pero el precio de las cosas (inflación) aumentó un 10%. ¿Qué significa esto? Si usted hubiera aplicado este dinero en el ahorro a principios de 2015, en lugar de comprar cosas, a finales de 2015 usted podría comprar menos cosas (2% menos) que antes ", resalta Morotti.
Guardar el dinero en casa
Leonardo Morotti destaca que el dinero ahorrado y guardado en casa tiene dos grandes desventajas:
Primero: el dinero es más vulnerable que en un banco, por el simple hecho de que el banco invierte más en estructura y seguridad, y asegurarse de que devolver su dinero (aunque sea robado de la caja fuerte del banco).
Segunda: el dinero no estará acompañando la inflación, o sea, como el precio de las cosas aumenta (inflación), se puede decir que usted está perdiendo poder de compra, o sea, en el transcurso del tiempo, usted podrá comprar menos cosas con este dinero.
Inversión
Morotti explica que, al invertir, su objetivo principal es el de golpear la inflación, para que usted pueda mantener su poder adquisitivo (es decir, al menos comprar la misma cantidad de cosas con este dinero). "Además, se espera que este dinero tenga un rendimiento superior al ahorro, para que el mismo se valore, y aumente su poder adquisitivo", dice.
Oliveira Filho destaca que, en el caso de invertir el dinero ahorrado, es necesario saber de una regla: "el premio es proporcional al riesgo, o sea, premio grande = riesgo grande. Primero descubra quién usted es, empresario o profesional / empleado; y eso va a determinar las ventajas y desventajas ", dice.
Usted puede estar preguntándose: y cuáles son las principales formas de inversión que el brasileño puede optar actualmente?
André Chede, planificador financiero certificado internacionalmente con CFP® (Certified Financial Planner) y socio-fundador de TORO Inversiones, explica que, con el alza de los intereses, las inversiones en Renta Fija han sido óptimas opciones. "Los destaques hoy son los exentos de Impuesto de Renta para Persona Física, como LCI y LCA, con aplicaciones a partir de R $ 10 mil. Para un plazo de más de 3 años, también es muy recomendable inversiones en Títulos Públicos, a través del Tesoro Directo. Los inversores que tienen visión a largo plazo deben también cultivar una cartera de acciones, pues, a pesar del mal momento de la economía, todavía existen opciones interesantes para aplicar ", dice.
Para Oliveira Filho, en orden de facilidad, las mejores opciones son: Ahorro, CDB, Fondos, Tesoro Directo, Acciones, Inmuebles, Franquicias, Comercio, Fábricas.
Ahora ya sabes: no es la tarea más simple del mundo, pero siempre es posible ahorrar un poco más y así conseguir un buen dinero; es decir, sin dejar de aprovechar la vida, pero sólo evitando excesos y cambiando algunos hábitos! ¡Comience hoy mismo!