Al pensar en planificación financiera, normalmente, las primeras metas a ser alcanzadas son la casa propia, el coche y la jubilación. Sin embargo, y la educación de los hijos también debe ser prioridad, ya que invertir en una educación de calidad hará una gran diferencia en la vida de los herederos de la familia. Aunque el proyecto de tener un hijo todavía parezca lejano es importante empezar a pensar en qué hacer para garantizar el futuro educativo de los pequeños y la planificación financiera de su educación debe comenzar en sus primeros días de vida. Por eso, seleccionamos algunos consejos que le ayudarán a planear mejor la educación de los hijos, desde la enseñanza primaria a la universidad. Comprobar. ¿Cuándo, cómo comenzar y qué hacer?
La planificación debe comenzar en los primeros días de vida del niño y como cualquier otro tipo de planificación financiera, además de organización, es fundamental establecer metas. Según la Guía de Planificación Financiera publicada por BOVESPA, entre los 0 y 7 años de vida de los hijos, lo ideal es ahorrar para la Enseñanza Fundamental y Medio y sólo entre los 7 y 17 años, ahorrar para la Enseñanza Superior. Una de las grandes dudas es saber cuánto ahorrar. Se sabe que no hay cómo definir exactamente la cantidad exacta que los padres pasarán cuando comiencen a pagar la escuela de los hijos, sin embargo, se puede hacer una estimación. Según las encuestas realizadas por la Federación Nacional de Escuelas Particulares, el promedio de gastos anuales para la Enseñanza Infantil y Fudamental es de R $ 7.200,00. De acuerdo con estudios de la Fundación Getúlio Vargas, se calcula que los gastos con la Enseñanza Superior doblan.
A partir de eso, se puede establecer una cantidad mínima mensual a ser ahorrada. Es fundamental recordar que como en cualquier situación que involucra cuestiones y gastos financieros es necesario tener buen sentido y adecuar las economías a las ganancias de la familia y no comprometer más del 25% del presupuesto mensual con ese tipo de economía.
Después de establecer una meta, procure ser fiel a ella y olvídese de ese dinero, que puede ser depositado en un ahorro o destinado a aplicaciones que no permiten el saque del dinero dentro de un plazo mínimo. Otra sugerencia es la de destinar parte de extras como vacaciones y 13 salarios para ese fin.
Otra sugerencia es la de abrir el ahorro o aplicación en el nombre de los padres. Este tipo de actitud es una manera de garantizar que, posteriormente, cuando los hijos ya son mayores, el dinero ahorrado sea de hecho destinado a la educación y no a otros fines. Además, cuando los niños ya son grandes, convoque las ayudas a las economías de la casa. La educación financiera de los hijos seguramente ayudará a la familia a ahorrar y, consecuentemente, garantizará un "ahorro educativo" gorda. El tiempo ha pasado y nosotros no ahorramos. ¿Que hacer? Muchas veces, las condiciones financieras familiares no permiten que la planificación financiera de la educación de los hijos comience desde su nacimiento y muchas familias se desesperan al notar que los hijos ya llegaron a la adolescencia y los padres no ahorrar nada que se destine a su educación.Pero todavía hay tiempo. Incluso si su hijo ya tiene 15 años de edad, todavía hay tiempo. Las mismas sugerencias son válidas para los hijos mayores. Tal vez la cantidad final será mejor, pero recuerde que el poco es mejor que nada.
Otro problema puede aparecer cuando los hijos ya están a punto de entrar en la universidad. En ese caso, no hay más tiempo para ahorrar, pero vale la pena buscar para ahorrar. Dedique su tiempo a buscar valores de facultades particulares y costos con vivienda y transporte y partir de ello busque las soluciones más baratas. Si la opción fue por un curso particular, busque los programas de ficanciación estudiantil o converse con el departamento financiero de la universidad para posibles negociaciones.